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Si sus pagos y compras son mayores que el saldo disponible en su cuenta de cheques, es posible que sus transacciones se rechacen, se paguen con un sobregiro o se devuelvan sin pagar. Si bien la solución es simple (no retire o gaste más dinero del que tiene), las cuentas de cheques de hoy en día ofrecen más formas de acceder a su cuenta que nunca antes. Por ejemplo, puede utilizar una tarjeta de débito para hacer sus compras cotidianas o retirar dinero desde un cajero automático (ATM). También puede pagar sus cuentas autorizando a una compañía a deducir automáticamente dinero de su cuenta en la fecha de vencimiento, o usar un servicio de pago de cuentas por Internet para enviar el dinero. Comprender los diferentes métodos de pago y otras opciones para administrar su cuenta puede ayudarle a evitar sobregiros y los cargos correspondientes.
Comprender la forma en que difieren estos métodos de pago puede ayudarle a evitar gastar de más. Según el tipo de pago o el método de compra que use, el tiempo que toma para que la transacción se pague desde su cuenta puede ser diferente.
Por ejemplo, si usa el servicio de pago de cuentas por Internet, puede elegir la fecha exacta en la que los fondos serán retirados de su cuenta para pagar una cuenta. O bien, si autoriza a una compañía a hacer pagos recurrentes automáticos desde su cuenta (por ejemplo, el pago del seguro o la membresía de un gimnasio), la compañía le indica la fecha en que su banco procesará el pago.
Si usted le gira un cheque a una amiga, ella podría cobrarlo inmediatamente o guardarlo por varias semanas antes de depositarlo. Cuando use su tarjeta de débito en una tienda local, el comerciante solicitará inmediatamente una autorización para la compra a fin de asegurarse de que usted tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria en ese momento. Sin embargo, podrían pasar varios días antes de que el comerciante envíe el cobro del monto final de la compra al banco y que los fondos se retiren de su cuenta. Cuando el banco aprueba la transacción, le garantizamos al comerciante que la transacción se pagará desde su cuenta. Estos pagos podrían generar sobregiros.
Al llevar un registro de su cuenta, debería tomar nota de cualquier obligación pendiente en su registro de transacciones. Los pagos automáticos son convenientes para evitar pagos atrasados, pero también pueden hacer que sea fácil olvidar que tiene una obligación pendiente. Si ha autorizado que una compañía haga pagos automáticos desde su cuenta, asegúrese de saber la fecha exacta en que se producirán y anótelos en su registro de transacciones.
En Wells Fargo, puede buscar el saldo disponible de su cuenta de cheques por Internet, en un ATM o a través de su dispositivo móvil. Este es el registro más actualizado que tenemos del monto de dinero que tiene disponible en su cuenta para usar o retirar. Sin embargo, su saldo disponible solo incluye los pagos autorizados o pendientes que Wells Fargo conoce. Es posible que haya autorizado transacciones que podrían hacer que el monto realmente disponible para su siguiente compra sea inferior al que nosotros conocemos.
Tipo de transacción | Cuando el banco sabe | Cuando usted lo sabe |
---|---|---|
Cheques | El monto se conoce solo cuando se presenta para su pago | Cuando gira el cheque y lo ingresa en su libreta de registro de cheques |
ATM | El monto se conoce en el momento de realizar el retiro | Una vez realizado el retiro |
Servicio de Pago de Cuentas por Internet | El monto se deducirá de su cuenta en la fecha de envío que usted especifique | Cuando especifica el monto y la fecha de pago al programar un pago de cuentas |
Compra con una tarjeta de débito por única vez | El monto autorizado se conoce al realizar la compra. El monto final se conoce cuando el comerciante presenta la transacción para el pago; por lo general, en un plazo de entre uno y tres días | Cuando hace una compra con su tarjeta de débito |
Débitos automáticos preautorizados | El monto se conoce solo cuando se presenta para su pago | Cuando se programa el monto final, el método de pago y la fecha de débito |
¿Cuál es una de las mejores maneras de evitar tener un saldo negativo o un sobregiro? Anótelo
Sepa todas las obligaciones pendientes que tiene y anótelas sistemáticamente en su registro personal de transacciones. No importa si usted usa una herramienta de registro por Internet o una libreta de papel. Lo que importa es que usted anote en forma detallada cada depósito, retiro y compra en su registro, y mantenga información actualizada y precisa del dinero que realmente tiene a su disposición. Consulte siempre su registro de transacciones personal antes de hacer su próxima compra o retiro.
Mantenga un margen en su cuenta para cubrir pagos que pudiera haber olvidado anotar en su registro de transacciones personal. También puede establecer alertas para que se le notifique por correo electrónico o mensaje de texto cuando su saldo sea inferior a un monto que haya especificado. Asimismo, considere la posibilidad de utilizar apps móviles para monitorear su saldo desde cualquier lugar.
Por último, además de todas estas sugerencias, podría considerar usar el servicio de Protección contra Sobregiros. Por ejemplo, en Wells Fargo, cuando usted vincula una cuenta de crédito o de ahorros elegible a su cuenta de cheques, el dinero se puede transferir automáticamente si usted no tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques para cubrir una transacción.
Factores adicionales a tener en cuenta:
Estamos comprometidos a ayudarle con su éxito financiero. Aquí encontrará una amplia variedad de información de utilidad, herramientas interactivas, estrategias prácticas y más, todo ello creado para ayudarle a aumentar sus conocimientos financieros y alcanzar sus metas financieras.
El saldo disponible es el registro más actual que tenemos de los fondos disponibles para su uso o retiro. Incluye todos los depósitos y retiros que se hayan registrado en su cuenta, y luego se ajusta en función de toda retención sobre depósitos recientes y toda transacción pendiente de la que el Banco tenga conocimiento. Es posible que este saldo no refleje todas sus transacciones, como cheques que haya girado o transacciones con tarjeta de débito que hayan sido aprobadas pero que aún no hayan sido presentadas para el pago por el comercio.
Nuestro cargo por sobregiro para las cuentas de cheques al consumidor y para las cuentas de cheques para empresas es de $35 por partida (ya sea que el sobregiro se produjo mediante cheque, retiro en cajero automático [ATM], transacción con tarjeta de débito u otros medios electrónicos). No cobramos más de tres cargos por sobregiro por día laborable para cuentas al consumidor y no más de cuatro cargos por sobregiro por día laborable para cuentas para empresas. Los cargos por sobregiro no se aplican a las cuentas Clear Access Banking.
El pago de las transacciones en concepto de sobregiro es discrecional y nos reservamos el derecho de no pagar. Por ejemplo, generalmente no pagamos sobregiros si su cuenta está sobregirada o si ha tenido demasiados sobregiros. Deberá hacer que su cuenta vuelva a tener un saldo positivo sin demora.
Es posible que se requiera inscripción. La disponibilidad podría verse afectada por el área de cobertura de su proveedor de telefonía móvil. Es posible que se apliquen tarifas por servicio de mensajería y datos de su proveedor de telefonía móvil.
Sujeto a los requisitos de elegibilidad de las cuentas. Los adelantos provenientes de cuentas de crédito vinculadas acumulan intereses a partir de la fecha en que se realiza cada adelanto. Los adelantos provenientes de tarjetas de crédito acumulan intereses a la tasa para adelantos en efectivo. Consulte su contrato de crédito para obtener más detalles.
Los productos de depósito se ofrecen a través de Wells Fargo Bank, N.A. Miembro FDIC.
QSR-0623-03694
LRC-0523