Amortización de préstamos y pagos hipotecarios adicionales

¿Tiene un préstamo de tasa fija a 15 o 30 años que le gustaría pagar más rápido? Podría descubrir que hacer pagos adicionales en su préstamo hipotecario puede ayudarle a pagar su préstamo más rápido y con menos intereses que haciendo los pagos según los términos de pago originales del préstamo.

¿Qué es la amortización de una hipoteca?

La amortización del hipoteca es la reducción de la deuda mediante pagos regulares de capital e interés durante un período de tiempo. Por ejemplo, si usted hace un pago hipotecario mensual, una parte de ese pago cubre intereses y otra paga el capital.

Por lo general, la mayor parte de cada pago al comienzo del plazo del préstamo paga intereses y un monto menor paga el saldo del capital. Suponiendo que los pagos se realizan en forma regular, una mayor cantidad de cada uno de los pagos subsiguientes pagará el capital. Esta reducción de la deuda a lo largo del tiempo es la amortización.

¿De qué manera puede ayudar hacer pagos adicionales?

Cuando hace un pago adicional o un pago mayor que el pago requerido, puede designar que los fondos adicionales se apliquen al capital. Debido a que el interés se calcula en función del saldo del capital, pagar el capital de su hipoteca en menos tiempo reduce los intereses que pagará. Incluso hacer pequeños pagos adicionales de capital puede ayudar.

Aquí incluimos algunos ejemplos de escenarios con algunos resultados estimados por pagos adicionales. Digamos que usted tiene un hipoteca a 30 años con tasa fija por $200,000, con una tasa de interés del 4%. Si efectúa sus pagos regulares, su pago mensual de capital e interés del préstamo hipotecario será de $955 durante la vigencia del préstamo, por un total de $343,739 (de los cuales $143,739 son intereses). Si usted paga $100 más cada mes aplicados al capital, puede disminuir el plazo de su préstamo en más de 4.5 años y reducir los intereses pagados en más de $26,500. Si paga $200 más al mes aplicados al capital, puede disminuir el plazo de su préstamo en más de 8 años y reducir los intereses pagados en más de $44,000.

Otra manera de pagar su hipoteca en menos tiempo es pagar la mitad del pago mensual cada 2 semanas, en lugar de 1 pago mensual completo. Al dividir sus pagos de esta forma, paga el equivalente a 1 pago mensual adicional por año (26 pagos quincenales suman 13 pagos mensuales). Este pago adicional podría aplicarse directamente a su saldo del capital. Asegúrese primero de verificar con su prestamista si esta es una opción para su préstamo.

Utilizando el mismo ejemplo anterior, si usted hace un pago por el monto de $477.50 cada 2 semanas, en lugar de 1 pago mensual de $955, podría disminuir el plazo total de su préstamo en más de 4 años y reducir los intereses pagados en más de $22,000.

Puede lograrse mucho con muy poco

Pagar un poco de dinero adicional para su hipoteca puede ser de gran ayuda. Sin embargo, si su presupuesto se lo permite, hacer pagos adicionales aplicados al capital puede ser una excelente forma de disminuir el tiempo que le tomará pagar su préstamos de y el monto de intereses que pagará.