Cuidado de familiares
A veces, los seres queridos pueden necesitar ayuda adicional para administrar sus finanzas.
Estos pasos pueden ayudarle a comenzar con el cuidado financiero.
Paso 1: Reconozca cuándo alguien podría necesitar ayuda con el dinero
Usted podría reconocer que un ser querido necesita ayuda y asistencia financiera si nota:
- Que las cuentas no se abren o no se pagan
- Que el dinero se gasta de manera descuidada o excesiva
- Señales de pérdida de memoria relacionada con las finanzas
- Señales de estafas o fraude financiero
Si nota alguna de estas señales de advertencia, podría ser el momento de iniciar una conversación sobre cuidado financiero para que familiares y amigos de confianza puedan proporcionar apoyo, supervisión y orientación.
Paso 2: Inicie la conversación sobre cuidado financiero
El tema del cuidado financiero es sensible, por lo que es vital que todos los implicados se sientan cómodos hablando sinceramente sobre el asunto.
Para fomentar un diálogo abierto:
- Invite a todas las personas que necesiten participar en el proceso de cuidado financiero.
- Establezca una fecha y un horario conveniente para todos los involucrados y asegúrese de que conozcan el propósito de la conversación.
- Asegúrese de que todos sientan que el entorno es cómodo, seguro y con poca presión.
Paso 3: Analice los roles y responsabilidades financieras
Hable abiertamente sobre sus inquietudes para que su ser querido comprenda su punto de vista.
Sea claro sobre las necesidades y llegue a un acuerdo sobre los roles que todos pueden desempeñar en el proceso de cuidado financiero.
Las preguntas importantes sobre los roles y las responsabilidades pueden incluir:
- Si se necesita ayuda financiera, ¿de dónde procederá?
- ¿Quién ayudará a administrar las finanzas y durante cuánto tiempo?
- ¿Qué nivel de supervisión o de toma de decisiones conjuntas es necesario?
Recomendamos crear un gráfico básico que incluya las tareas que se deberán realizar, quién se hará cargo de cada tarea y los detalles de respaldo, como fechas o información de contacto.
Paso 4: Determine qué acceso financiero podría ser necesario
En algunos casos, se podría identificar a una persona de confianza para administrar las finanzas, o incluso realizar transacciones.
Es posible que esto nunca llegue a ser necesario, pero es mejor considerar de manera proactiva las ventajas y desventajas de las opciones disponibles y consultar con un abogado según sea necesario antes de delegar el acceso a las finanzas.
Entre las opciones a tener en cuenta se incluyen:
Usuario invitado de la Banca por Internet Wells Fargo Online®
Para los clientes que usan la Banca por Internet, agregar un usuario invitado a una cuenta podría ser útil en ocasiones.
Los usuarios invitados pueden:
- Ver los saldos de la cuenta
- Descargar hasta 18 meses del historial de transacciones
- Ver y solicitar copias de cheques y estados de cuenta
- Acceder a la información de la cuenta
El titular de la cuenta puede administrar los usuarios invitados al iniciar sesión en la Banca por Internet Wells Fargo Online y visitar Seguridad y asistencia > Use el Administrador de acceso a cuentas.
Firmante autorizado de la cuenta
Podría considerar agregar un firmante autorizado si necesita asistencia completa en una cuenta. Un firmante autorizado tiene la misma autoridad que el titular de la(s) cuenta(s) a la(s) que se le agrega. Una vez agregados a una cuenta, los firmantes no necesitan una acción o aprobación del titular para realizar transacciones.
Para agregar un firmante, el titular y el firmante deben visitar una sucursal de Wells Fargo.
Poder notarial financiero
Un poder notarial (POA, por sus siglas en inglés) es una autorización escrita mediante la cual una persona (denominada Mandante) puede nombrar a otra persona (denominada Agente o Apoderado) para que actúe en su nombre en asuntos financieros o legales.
Como recordatorio, los requisitos estatales para la revocación legal de un POA varían y finalizan automáticamente cuando el mandante fallece.
Para agregar un POA a una cuenta de Wells Fargo , el titular de la cuenta puede firmar el poder notarial de Wells Fargo (en inglés) (solo se aplica a las cuentas de préstamos hipotecarios y sobre el valor neto de la vivienda de Wells Fargo ) o presentar ante Wells Fargo un poder notarial previamente preparado y formalizado en otro lugar.
Paso 5: Manténgase organizado con registros de cuidado financiero detallados
Cuando actúe en nombre de otra persona con respecto a las finanzas de esta, será esencial mantener registros detallados.
Es mejor hacerlo juntos para que ambos puedan:
- Comprender todas las fuentes de ingresos para evaluar la capacidad de pagar los gastos.
- Revisar las cuentas para confirmar cuándo vencen los pagos y si se establecieron pagos automáticos.
- Establecer recordatorios de pago.
- Limitar el uso de efectivo y guardar copias de todos los recibos de gastos pagados.
- Usar el campo de notas para agregar comentarios al girar cheques o enviar pagos electrónicos.
Lea más
Está en camino de comenzar a cuidad las finanzas de otra persona. A continuación:
Planificación de cuidados a largo plazo y jubilación
Entender las distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés)
Planificación de gastos y necesidades de ingresos durante la jubilación
Estamos aquí para ayudarle
Si está buscando opciones, un representante bancario local podría ayudarle.
¿Cómo fue su experiencia? Denos su opinión.
Los productos de depósito se ofrecen a través de Wells Fargo Bank, N.A. Miembro FDIC.
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