Prepararse para el matrimonio
A medida que se acerca el gran día, es importante que usted y su pareja estén de acuerdo sobre los asuntos de dinero.
Estos cinco pasos pueden ayudarle.
Paso 1: Comiencen la conversación sobre el dinero
Para construir un futuro financiero sólido como pareja, es preciso trabajar en equipo y dialogar abiertamente sobre sus metas financieras mutuas.
Las metas que vale la pena analizar como pareja podrían ser:
- Cómo gastar menos de lo que ganan
- Cómo mantener las deudas dentro de un nivel razonable
- Cómo ahorrar e invertir para el futuro
- Cómo ser transparentes el uno con el otro sobre los gastos
Su primera conversación no tiene por qué ser larga; simplemente tienen que sentirse cómodos hablando sobre estos temas importantes. Conversar sobre estos temas les ayudará a llegar a un acuerdo.
Paso 2: Creen juntos el presupuesto para su gran día
Es fácil gastar en exceso en la celebración de la boda perfecta, pero crear juntos un presupuesto minucioso puede ayudarles a que su nuevo matrimonio comience de la manera correcta en términos financieros.
Dedicar tiempo a planificar juntos su presupuesto para la boda garantiza que usted y su pareja estén de acuerdo con respecto a las cosas “imprescindibles”, “complementarias” y cuánto gastar en general.
Usen estos sencillos puntos para iniciar la conversación:
- ¿La celebración de sus sueños es pequeña o grande?
- ¿Cuánto pueden pagar cómodamente?
- ¿La familia ayudará a financiar parte de la celebración?
Clasifiquen sus prioridades y encuentren áreas en las que ambos estén de acuerdo en asignar su presupuesto. Una vez decido el presupuesto, consideren utilizar una herramienta como My Savings Plan®1 para ayudar a llevar un registro del progreso de sus ahorros.
Paso 3: Consideren si deben unir sus finanzas
La manera en que elijan administrar sus gastos podría ayudarles a decidir la mejor forma de unir su dinero, si deciden hacerlo. Este es un tema que deberán explorar como pareja.
Usen estas preguntas para iniciar la conversación:
- ¿Cómo se pagarán las cuentas y quién se asegurará de que los pagos se hagan con puntualidad?
- ¿Cuáles son los límites de gastos y montos conjuntos para compras grandes que puedan acordar con anticipación?
- ¿Con qué facilidad pueden ambos acceder a su dinero en caso de una emergencia o gasto inesperado?
- Evalúen qué cuentas tienen cargos y cuáles no. ¿Podrían ahorrar dinero al unirlas?
Una vez que tengan una comprensión clara, es hora de considerar si deben unir su dinero y cómo hacerlo. Cuando se trata de cuentas de cheques y de ahorros, algunos ejemplos incluyen:
- La tuya y la mía: Mantener sus cuentas individuales separadas
- Enfoque de canalización: Mantener sus cuentas individuales separadas, pero también abrir una cuenta conjunta a la que ambos contribuyan
- Nuestra: Establecer una cuenta conjunta; podrían optar por canalizar dinero desde allí a cuentas de gastos individuales
Cada opción tendrá sus propias ventajas y desventajas. Piensen qué opción será más fácil de administrar y, al mismo tiempo, les proporcionará el mejor control y transparencia. Es posible que también existan consecuencias legales o tributarias con cada opción; por lo tanto, consideren comunicarse con un profesional legal o de impuestos, si fuera necesario.
Incluso si planean combinar sus cuentas, sería igualmente conveniente conservar algunas cuentas de gastos del hogar a nombre de cada uno para establecer y mantener sus historiales de pagos individuales.
Paso 4: Actualicen la información de sus cuentas
Después de la boda, determinen si desean agregarse el uno al otro a las cuentas existentes.
Hagan todos los cambios de nombre y de dirección que sean necesarios en cuentas bancarias, información del beneficiario, escrituras y cualquier otra cuenta financiera pertinente.
Es probable que necesiten su certificado de matrimonio y una identificación válida para hacer estos cambios.
Paso 5: Creen un sistema para los documentos importantes
Nunca es demasiado pronto o tarde para comenzar a guardar información y documentos importantes en forma segura.
Guárdenlos en un lugar seguro que usted y su pareja acuerden y actualícenlos regularmente.
Este también podría ser un buen lugar para guardar los documentos relacionados con los impuestos anuales.
Herramientas destacadas
Lea más sobre este tema
Está en camino de ser un especialista en el manejo del dinero durante el matrimonio. A continuación:
Principales preguntas sobre administración financiera para nuevas parejas
Explore sugerencias y trucos para administrar las finanzas como pareja.
Ampliar la familia
Aprenda a crear un plan para cumplir con las metas financieras de su familia mientras incluye en su presupuesto los gastos que puede ocasionar un nuevo bebé.
Sugerencias para administrar las deudas
Vea las medidas que podría tomar hoy para que la administración de su deuda sea más fácil.
Estamos aquí para ayudarle
Si está buscando opciones, un representante bancario local podría ayudarle.
1. Se requiere una cuenta de ahorros de Wells Fargo.
2. Se aplican términos y condiciones. Se requiere realizar configuraciones para las transferencias a otras instituciones financieras de EE. UU., y la verificación podría tomar de 1 a 3 días laborables. Los clientes deben consultar a sus otras instituciones financieras de EE. UU. para obtener información acerca de los posibles cargos por transferencia que cobran esas instituciones. Es posible que se apliquen las tarifas por servicio de mensajería y datos de su proveedor de telefonía móvil. Consulte el Contrato de Acceso por Internet de Wells Fargo para obtener más información.
Los productos de depósito se ofrecen a través de Wells Fargo Bank, N.A. Miembro FDIC.
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