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Cómo construir buenos antecedentes de crédito

Los cinco factores principales que afectan su puntuación de crédito

Saber qué afecta su puntuación de crédito puede ayudarle a asumir el control de su crédito.

Podemos ayudarle a llevar un registro riguroso de su Puntuación FICO® Score y trabajar para mejorarla con el tiempo. Para comenzar, visite Credit Close-Up® para obtener acceso gratis a actualizaciones de crédito mensuales.

Qué afecta su puntuación de crédito

Historial de pagos

Lo más importante es que usted siempre pague todas sus cuentas puntualmente. Esto es lo que más afecta a su puntuación de crédito, ya que representa el 35% de su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score total. Cuando un pago se reporta como atrasado por un período de 30 días o más, se considera en mora y puede perjudicar su puntuación de crédito. Tenga en cuenta que esto podría aplicarse a muchas de sus cuentas, no solo a préstamos y tarjetas de crédito.

Cuánto debe

Utilizar todo su límite de crédito podría tener un impacto negativo en su puntuación de crédito. Lo que adeuda representa el 30% de su puntuación. Es mejor mantener saldos bajos. Si planea mantener un saldo en su tarjeta de crédito, trate de permanecer por debajo de una tasa de utilización del 30% (límite de crédito). Para calcular esto, divida su saldo total entre su límite de crédito total y multiplique por 100 para ver su tasa de utilización de crédito como un porcentaje. En lo que respecta a la tasa de utilización, cuanto más baja, mejor, mientras siga manteniendo la actividad en su cuenta.

Historial de crédito

Otro factor importante es el tiempo durante el cual ha estado usando crédito, y representa el 15% de su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score. Cuanto más tiempo, mejor. Por lo tanto, si está construyendo crédito por primera vez o reconstruyendo su crédito, comience a desarrollar un buen historial de crédito ahora. También es recomendable pensar dos veces antes de cerrar cualquier cuenta de crédito; mantener las cuentas abiertas y activas puede ayudarle a construir su historial de crédito.

Tipos de crédito

Su combinación de crédito determina el 10% de su Puntuación de Crédito FICO® Credit Score. Su puntuación de crédito podría mejorar si tiene diferentes tipos de crédito como, por ejemplo, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, etc., siempre que estén al día y con buen historial.

Relación entre deudas e ingresos

Si bien esto no se usa de manera directa para calcular su puntuación de crédito, su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) ayuda a determinar si podrá hacer sus pagos con comodidad. Su DTI es el porcentaje del dinero que gana cada mes que debe destinar a pagos recurrentes, como una tarjeta de crédito. Al solicitar un crédito, los prestamistas evalúan su DTI para ayudar a determinar si usted puede asumir otro pago. Si su DTI es demasiado alta, puede afectar negativamente su capacidad de pagar cuentas a tiempo, lo que afecta su puntuación de crédito. Si bien los estándares y las pautas varían, a la mayoría de los prestamistas le gusta ver una relación entre deudas e ingresos de menos del 35%, en tanto que algunos prestamistas hipotecarios aceptan una DTI de hasta el 43-45%, y del 50% con algunos préstamos garantizados por la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés). Para obtener más información sobre los estándares de Wells Fargo para la relación entre deudas e ingresos, y para entender qué significa su relación entre deudas e ingresos, utilice nuestra calculadora de relación entre deudas e ingresos disponible por Internet.

  Sugerencia  

Construir buenos antecedentes de crédito depende de su capacidad para pagar lo que pide prestado. Comience poco a poco, con lo que pueda pagar cómodamente todos los meses junto con sus demás obligaciones.