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Buenos hábitos de crédito

Infórmese sobre su crédito y sus deudas

Tener buenos antecedentes de crédito no solo le ayuda a la hora de pedir un préstamo. Puede ser un factor determinante en muchas situaciones, desde arrendar un apartamento hasta comprar un teléfono celular. Prestamistas, arrendadores y proveedores de servicios públicos podrán revisar su informe de crédito al tomar decisiones sobre su elegibilidad y al decidir cuánto cobrar por su préstamo. Establecer buenos hábitos de crédito es esencial para poder desarrollar y mejorar su historial y puntuación de crédito.

Pague sus cuentas puntualmente

Priorice y programe sus pagos mensuales, y asegúrese de hacer a tiempo al menos el pago mínimo de todas sus cuentas cada mes. Intente pagar más que lo adeudado cuando sea posible. Esto ayuda a pagar la deuda más rápido, ahorrar en gastos de intereses y podría mejorar su puntuación de crédito. Su historial de pagos representa aproximadamente el 35% de su Puntuación FICO® Score, así que efectuar los pagos a tiempo es una forma importante de mejorar su puntuación de crédito.

Podría convenirle pagar automáticamente sus cuentas de tarjetas de crédito en la fecha de vencimiento, o antes, mediante pagos automáticos. O bien averigüe acerca del Servicio de Pago de Cuentas por Internet a fin de pagar convenientemente sus cuentas por Internet.

  Sugerencia  

Considere establecer alertas para cuando venzan sus pagos.

Evite llegar al límite máximo de sus cuentas de crédito

Lleve un registro de sus transacciones de crédito, especialmente de la actividad de su tarjeta de crédito. Compruebe que no esté superando o utilizando al máximo sus líneas de crédito, ya que esto podría reflejarse en forma negativa en su puntuación de crédito. Si es cliente de Wells Fargo, puede establecer diferentes tipos de alertas (como, por ejemplo, por correo electrónico y por mensaje de texto) y otros servicios para recordar sus próximos pagos, y así administrar el uso de su crédito en forma responsable.

Banca por Internet Wells Fargo Online – Alertas

  Sugerencia  

Mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30% podría ayudarle a maximizar su puntuación de crédito.

Administre su relación entre deudas e ingresos

Use nuestra calculadora de relación entre deudas e ingresos disponible por Internet para ayudarle a comparar sus ingresos con los pagos mensuales recurrentes de su deuda (como pagos de préstamos, pagos de arrendamiento, etc.). Los prestamistas usan su relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) a fin de evaluar su capacidad para pagar una deuda nueva. Mantener sus obligaciones muy por debajo de sus ingresos ayuda a garantizar una relación DTI más baja, lo cual podría hacerle más fácil calificar para un crédito nuevo.

Resulta útil crear un presupuesto para planificar y mantener un registro de sus gastos.

  Sugerencia  

Use nuestra calculadora por Internet para verificar su relación entre deudas e ingresos

Destine dinero a un fondo de emergencia

Además de destinar dinero en forma regular a su cuenta de ahorros, es una buena idea ahorrar dinero cada mes para un fondo de emergencia. Esto ayuda a garantizar que podrá cumplir con sus obligaciones de crédito y gastos inesperados si su situación cambia.

Una manera de simplificar la forma de ahorrar para su fondo de emergencia es establecer transferencias recurrentes a una cuenta de ahorros a través de su banco.

Banca por Internet Wells Fargo Online – Transferencias

  Sugerencia  

Aunque ahorrar pueda ser difícil cuando tiene otras obligaciones financieras, puede aprender cómo separar sus ahorros primero (en inglés) y prepararse mejor para lo inesperado.

Practique hacer pagos antes de asumir nuevas deudas

Pregúntele a un prestamista cuál sería el monto estimado de sus pagos mensuales para un nuevo préstamo y, a continuación, transfiera ese monto a una cuenta de ahorros separada durante 3 a 4 meses. Si puede manejar cómodamente este costo, probablemente pueda afrontar estos pagos. Además, al final del período de práctica, tendrá dinero en su cuenta de ahorros que podrá utilizar para hacer un pago inicial, reducir el monto de un préstamo que solicite o destinarlo a un fondo de emergencia.

Monitoree sus informes de crédito

Monitoree su puntuación de crédito mensualmente y revise sus informes de crédito por lo menos una vez al año en las tres agencias nacionales de información crediticia (Equifax®, Experian® y TransUnion®) para asegurarse de que sean correctos. Esto le ayudará a detectar errores o fraude, y a corregirlos en su historial o puntuación de crédito.

Obtenga un informe de crédito anual

  Sugerencia  

Considere solicitar un informe de crédito cada 4 meses a una agencia diferente para revisar su historial de crédito durante todo el año.

Conozca su puntuación de crédito

Una vez que haya determinado que no hay errores en sus informes de crédito, puede enfocar su atención en sus Puntuaciones FICO® Scores. Tener una Puntuación FICO® Score más alta puede contribuir a hacer que el acceso a crédito sea más fácil y asequible.

Los clientes de Wells Fargo elegibles ahora pueden acceder fácilmente a su Puntuación FICO® Score a través de sus cuentas en la Banca por Internet Wells Fargo Online®.

Vea su puntuación de crédito con Credit Close-Up

  Sugerencia  

Hay muchos servicios de puntuaciones de crédito disponibles para los consumidores. Un 90% de los prestamistas utilizan las Puntuaciones FICO® Scores, que no son lo mismo que una puntuación VantageScore.

Piénselo antes de cerrar cuentas

Las puntuaciones de crédito tienen en cuenta su proporción de utilización de crédito; por lo tanto, cerrar cuentas de crédito podría reducir su crédito disponible y podría perjudicar su puntuación de crédito a corto plazo. Esto también puede afectar la antigüedad promedio de su expediente de crédito. Si está pensando en cerrar una cuenta para evitar la tentación de recargar el saldo, entonces esa opción podría ser el mejor curso de acción para usted. Si no es así, considere mantener las cuentas abiertas si tienen un buen historial de pagos y un saldo bajo o en cero.

  Sugerencia  

Mantener las cuentas activas también le ayudará a ampliar su expediente de crédito, lo que representa el 15% de su Puntuación FICO® Score.

Ayude a protegerse contra el fraude y el robo de identidad

Solo solicite crédito a bancos y compañías de tarjetas de crédito establecidos, no a través de anuncios en Internet o en redes sociales. No pague cargos por adelantado para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. Tenga cuidado con las compañías que ofrecen resolver sus problemas de deuda, en especial si aplican un cargo.

  Sugerencia  

Nunca proporcione su número de Seguro Social, número de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés) u otra información de su cuenta a una persona que llame, a menos que usted haya iniciado la llamada u otra comunicación.

¿Está listo para pedir un préstamo?

Si está pensando pedir un préstamo, este es un buen momento para evaluar su situación financiera.

Qué debe tener en cuenta antes de pedir un préstamo

Relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés)

La relación entre deudas e ingresos es el porcentaje de sus ingresos mensuales que se destina al pago de deudas y otros gastos mensuales como el arrendamiento.