Preguntas sobre Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto

Las cuentas elegibles incluyen cuentas de tarjeta de crédito, de tarjeta de débito y de cheques al consumidor y para empresas a las que se pueda acceder mediante la Banca por Internet Wells Fargo Online^®. Las transacciones del Servicio de Pago de Cuentas también serán monitoreadas mediante Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto.

Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto se actualiza todos los días laborables.

Sus transacciones en Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto solo las puede ver usted, el titular de la cuenta. Wells Fargo puede investigar transacciones específicas si llama a servicio al cliente con alguna pregunta, pero no tenemos la capacidad de ver su información clasificada por categorías tal y como aparece en Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto.

Para obtener más información, lea nuestro compromiso con la Privacidad y seguridad.

Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto está disponible sin costo adicional para los clientes de la Banca por Internet Wells Fargo Online^® que tengan una tarjeta de crédito o una cuenta de cheques de Wells Fargo.

No. Es un reporte complementario diseñado para brindarle una perspectiva general combinada de sus gastos.

Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto utiliza categorías definidas por Wells Fargo y solo incluye compras y pagos efectuados con su tarjeta de crédito, tarjeta de débito y cuenta de cheques de Wells Fargo, y con el Servicio de Pago de Cuentas de Wells Fargo. Los software de administración financiera le pueden mostrar un panorama más general de sus finanzas, como, por ejemplo, sus ahorros y otras cuentas de pasivos.

El Control de Presupuesto le permite crear un presupuesto simple por Internet en cuestión de minutos. Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto se actualiza todos los días laborables y le brinda información sobre los flujos de dinero entrante y saliente, para que pueda ver cuánto le falta para alcanzar sus metas de presupuesto.

Con el Control de Presupuesto, también puede:

• Controlar su progreso mediante tablas y gráficos personalizados que le ayudan a comparar sus gastos y desempeño general con sus metas de presupuesto.
• Ajustar periódicamente sus metas del Control de Presupuesto para que coincidan mejor con sus patrones de gastos y le ayuden a mantenerse bien encaminado con respecto a su presupuesto ahora y en el futuro.
• Establecer alertas opcionales para ayudar a mantenerse al tanto de sus gastos.

Puede fijar Metas mensuales usando como guía sus patrones históricos de gastos. Su Control de Presupuesto ofrece dos formas distintas para crear sus metas mensuales:

• Método rápido: Desde el menú desplegable, seleccione Gastos promedio mensuales o Gastos del último mes y haga clic en Continúe para copiar automáticamente los montos seleccionados en la columna Metas mensuales en la pantalla de ingreso de datos del presupuesto. Si identifica categorías donde podría gastar menos, o necesita gastar más, puede editar el monto destinado a las categorías individuales.
• Método manual: Desde el menú desplegable, seleccione Montos personalizados y vaya a la pantalla de ingreso de datos del presupuesto, donde podrá hacer clic en una categoría para ampliarla e ingresar los montos en cada subcategoría. El Control de Presupuesto sumará estos cambios de forma automática. Cree una meta para cada categoría o aborde solo un grupo de categorías clave. Usted decide.

Cuando esté conforme con las Metas mensuales que haya creado, haga clic en Guarde para ver el Control de Presupuesto como parte de su Reporte de Gastos y comparar sus metas con lo que efectivamente gasta durante el mes.

Es fácil actualizar sus metas del Control de Presupuesto:

1. Haga clic en Edite presupuesto en la parte superior de la ficha Control de Presupuesto.
2. Para modificar los montos presupuestados de cualquier categoría, haga clic en la categoría principal y edite las subcategorías directamente. Los totales se actualizarán automáticamente. Si desea actualizar todas las categorías al mismo tiempo para reflejar mejor sus gastos más recientes, haga clic en el menú desplegable Restablezca y seleccione Gastos promedio mensuales o Gastos del último mes. Los valores de su presupuesto se restablecerán a cero cuando seleccione Montos de gastos personalizados.
3. Haga clic en Guarde.

En la parte superior del reporte, haga clic en la ficha Reporte estándar. Se excluirán las Metas mensuales del Control de Presupuesto de Mi Reporte de Gastos, lo que le permitirá ver una comparación de sus gastos con sus promedios históricos.

En la sección Resumen de presupuesto que aparece en la parte superior de su reporte, se muestra un resumen del dinero saliente, que se resta del dinero entrante, y da como resultado Lo que queda. El monto que ha incluido como Lo que queda es una aproximación de sus entradas y salidas netas mensuales. Es la diferencia entre el total de sus depósitos y el total de gastos al final de cada mes. El Saldo disponible que se encuentra en la pantalla Actividad de la cuenta corresponde a cuánto tiene realmente en su cuenta. 

Nota: Los montos que aparecen en Lo que queda serán diferentes para los clientes de crédito de Wells Fargo, dado que los gastos de tarjeta de crédito se incluyen automáticamente en Mi Reporte de Gastos (salvo que usted elija excluirlos).

El monto incluido en Lo que queda puede ser un indicador importante de cuánto dinero restante tiene todos los meses para así aplicarlo a metas financieras a largo plazo, como por ejemplo reducir sus deudas o aumentar sus ahorros. Si el monto incluido en Lo que queda cada mes es inferior a cero, esto indica que es posible que sus gastos sean superiores a sus ingresos mensuales. Si desea obtener más información acerca de cómo incrementar el monto de Lo que queda cada mes, comenzar a pagar su deuda o aumentar sus ahorros, llámenos al 1-800-869-3557 o hable con un representante bancario en su sucursal de Wells Fargo más cercana.

Mediante las alertas por correo electrónico opcionales de Control de Presupuesto le informamos cuando sus gastos alcanzan el 75% de su presupuesto o cuando ha excedido su presupuesto, y también le brindamos un informe de estado de sus gastos a mediados de mes.

Para establecer alertas por correo electrónico, simplemente inicie sesión en la Banca por Internet Wells Fargo Online o visite la página de Alertas para obtener más información.

En la pantalla del Reporte estándar se presentan datos de gastos del mes en curso a la fecha, de los dos meses anteriores y un promedio de hasta sus últimos 12 meses. La ficha Control de Presupuesto muestra su historial de gastos en comparación con sus Metas mensuales. Puede ver otros 15 meses de historial en pantalla al hacer clic en la flecha para cambiar los meses.

De enero a junio de cada año, puede descargar un informe del Resumen al cierre del año correspondiente a los gastos del año calendario anterior, en formato de hoja de trabajo Excel o como archivo PDF. En cualquier momento puede descargar su informe del historial de gastos clasificados por categoría en formato Excel o PDF si tiene menos de 10,000 transacciones en total. Las transacciones en los informes descargables se clasificarán automáticamente por categoría y fecha.

Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto incluye, de forma predeterminada, los gastos de todas las cuentas a las que accede por medio de la Banca por Internet Wells Fargo Online, entre ellas las cuentas de tarjeta de crédito, de tarjeta de débito y de cheques de Wells Fargo y el Servicio de Pago de Cuentas de Wells Fargo.

Para cambiar temporalmente la vista e incluir un solo método de pago, seleccione Tarjetas de crédito, Tarjetas de débito, Otra actividad de la cuenta de cheques o Servicio de Pago de Cuentas desde el menú desplegable en la parte superior de la pantalla Reporte estándar y haga clic en Ir.

La vista predeterminada para Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto incluye todas sus cuentas elegibles. Para cambiar la vista futura de forma que incluya los gastos de cuentas específicas, basta hacer clic en Edite cuentas en el cuadro Cuentas incluidas en sus reportes ubicado en la parte superior derecha de la página y seleccionar solamente las cuentas que desea incluir. Puede incluir hasta 30 cuentas en la vista personalizada. La selección que realice permanecerá vigente hasta que usted elija cambiarla.

Puede elegir las cuentas que aparecen en el informe del Resumen al cierre del año y en el informe del Historial de gastos de dos formas: 1) para incluir cuentas específicas en la descarga, use la función Edite cuentas en el cuadro Cuentas incluidas en sus reportes, o bien 2) para ver un informe descargable por método de pago, como por ejemplo tarjetas de crédito, tarjetas de débito, otra actividad de la cuenta de cheques o el Servicio de Pago de Cuentas, seleccione el método de pago en el menú desplegable ubicado en la parte superior del Reporte estándar, haga clic en Ir y, a continuación, haga clic en el enlace de la sección de descargas.

Desde el menú del navegador, seleccione Imprima. Ajuste los márgenes predeterminados del navegador, si fuera necesario. También puede descargar un informe del Resumen al cierre del año o del Historial de gastos en formato PDF. Si no cuenta con un lector de PDF, descargue Adobe Acrobat^® Reader. Estos informes también están disponibles en formato Excel.

Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto incluye Dinero entrante y Dinero saliente. Su Dinero entrante incluye todos los depósitos, las transferencias o los anticipos que se realizan en su cuenta. Su Dinero saliente representa todas las transacciones que se consideran gastos o pagos desde su cuenta de tarjeta de crédito, de tarjeta de débito o de cheques de Wells Fargo o del Servicio de Pago de Cuentas de Wells Fargo, además de las transferencias a otras cuentas externas y de Wells Fargo.

En la parte inferior de su informe, está la sección Resumen de presupuesto. Muestra un resumen del Dinero saliente, que se resta del Dinero entrante. Lo que queda es aproximadamente cuánto le queda a usted al final de cada mes. Este es un indicador de los fondos que usted podría tener disponibles para pagar sus deudas o aumentar sus ahorros.

Visa^® ha asignado a cada comercio una categoría o clasificación específicas. Cuando hace una compra, Wells Fargo recibe la información de esta clasificación, así como información sobre sus compras. Usamos esta clasificación para categorizar sus transacciones. Si la compra se realizó en una empresa grande, no podemos especificar en qué departamento se adquirió el artículo. Por ejemplo, el departamento de artículos para el hogar de Macy's^®.

Les hemos asignado categorías predeterminadas de gastos de Wells Fargo a los beneficiarios del Servicio de Pago de Cuentas. Si no podemos determinar una categoría predeterminada para un beneficiario, clasificaremos los pagos según la categoría que usted elija en el Servicio de Pago de Cuentas al establecer el beneficiario o realizar el pago. Siempre puede crear una regla definida por el usuario en la pantalla de transacciones a fin de determinar una nueva categoría predeterminada para un beneficiario.

Las transacciones de pagos sin categorizar son transacciones que no pudimos asignar a una categoría dado que el beneficiario no está disponible o no puede asignarse a una categoría predeterminada. En este momento, no podemos asignar algunos cheques en papel y pagos electrónicos a las categorías de comercios.

Los pagos de tarjeta de crédito de Wells Fargo se excluyen del gasto total porque, de no hacerlo, se podría generar una exageración del gasto total.

Los cheques girados a personas o pequeños comercios se clasifican en la categoría Cheques girados. Esto se hace porque no podemos asignar un beneficiario a la transacción. Puede reclasificar estos pagos en la pantalla de Transacciones. En esta pantalla, también puede crear una regla basada en montos definida por el usuario si desea asignar una categoría predeterminada a pagos recurrentes efectuados con cheque por un monto en dólares específico.

La categoría Cheques girados también podría incluir pagos a su tarjeta de crédito de Wells Fargo, incluidos pagos a su tarjeta de crédito realizados desde su cuenta de cheques. Debido a esto, podría generarse una exageración de su Total mensual de gastos.

Esta categoría incluye transacciones procesadas de forma electrónica, pero que no pueden clasificarse en una categoría específica.

Puede reclasificar estos pagos de forma individual en la pantalla de Transacciones. Si desea asignar una categoría predeterminada a un pago electrónico recurrente, puede crear una regla de clasificación definida por el usuario en la pantalla de Transacciones.

Si recién comienza a usar la Banca por Internet Wells Fargo Online^® o si ha agregado o eliminado cuentas de la Banca por Internet Wells Fargo Online^®, es posible que las transacciones anteriores no estén disponibles en Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto. Por ejemplo, si usted es cliente nuevo de la Banca por Internet Wells Fargo Online, solamente podrá acceder al historial de transacciones de los 90 días anteriores a la fecha en que vinculó una cuenta a la Banca por Internet Wells Fargo Online, como máximo.

Cuando descargue un informe desde la pantalla de un método de pago (como por ejemplo, tarjetas de crédito, tarjetas de débito, otra actividad de la cuenta de cheques o el Servicio de Pago de Cuentas), ese informe solo incluirá las transacciones para ese método de pago.

Si se sustituyó una de sus cuentas por una nueva, las transacciones realizadas en la cuenta anterior se seguirán mostrando en Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto. No obstante, las transacciones de la cuenta anterior se asociarán a la cuenta nueva.

Sí. En la pantalla Reporte estándar o Control de presupuesto, seleccione Administre transacciones. Aquí puede ver todas las transacciones de los períodos que se encuentran actualmente en la vista Resumen. Puede seleccionar el menú desplegable de categorías en una transacción específica y elegir una nueva subcategoría. Para ver una vista filtrada de las transacciones de esa categoría/mes y volver a categorizar las transacciones, puede hacer clic en cualquier monto en dólares en el menú desplegable.

Seleccione una transacción específica en la pantalla de Transacciones y elija Cree una regla. Puede elegir aplicar todas las transacciones de un determinado beneficiario o monto a una categoría en particular.

Nota: Todas las reglas de transacciones pueden aplicarse a transacciones futuras solamente o a transacciones pasadas y futuras. Si aplica la regla a transacciones pasadas y futuras, tiene la opción de excluir las transacciones pasadas que haya reclasificado de forma individual.

Las transacciones realizadas con cuentas para empresas o al consumidor elegibles se incluyen en Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto, de manera que se mostrarán las compras realizadas con su tarjeta de débito para empresas.

Si tiene alguna pregunta sobre cualquier transacción en particular que figura en Mi Reporte de Gastos con Control de Presupuesto, comuníquese con Wells Fargo.

• Si tiene preguntas relacionadas con una transacción de su tarjeta de crédito de Wells Fargo, llame al 1-800-642-4720.
• Si tiene preguntas relacionadas con una transacción de su cuenta de cheques de Wells Fargo, llame al 1-800-TO-WELLS (1-800-869-3557).
• Si tiene preguntas relacionadas con una transacción de sus cuentas para empresas, llame al National Business Banking Center (Centro Nacional de Banca para Empresas) al 1-800-225-5935.