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Ayuda para resolver dificultades con los pagos

¿Tiene dificultades para hacer sus pagos hipotecarios mensuales?


Si tiene problemas, estamos aquí para ayudarle. Llámenos para comunicarse con un especialista en conservación de viviendas para que revise sus opciones. A continuación, llene, firme y envíe la documentación necesaria y nos pondremos en contacto con usted en un plazo de 30 días.


Llame al 1-800-678-7986 para comenzar.


Si ya nos ha solicitado asistencia hipotecaria, inicie sesión (en inglés) para verificar su estado o enviar documentos.

Explore posibles opciones de asistencia hipotecaria

Usted puede tener diferentes opciones en función de si su dificultad es temporal o anticipa que durará más tiempo.

Algunas opciones le permiten permanecer en su casa, mientras que otras podrían requerir que abandone su casa para evitar una ejecución hipotecaria.


Opciones que le permiten permanecer en la vivienda

Aplazamiento de pagos

Qué significa

El plan de aplazamiento de pagos se usa la mayoría de las veces frente a dificultados temporales, como desempleo, y suspende o reduce su pago hipotecario mensual regular por un período específico de tiempo.

Cómo podría ayudar

  • Podría ayudar a abordar los desafíos financieros de corto plazo.
  • Podría ayudarle a evitar una ejecución hipotecaria y mitigar el crédito negativo en el futuro.

Aspectos a considerar

  • Aunque los pagos se podrían suspender temporalmente, no se condonan. En cambio, se acumulan y vencen al final del período de aplazamiento de pagos.
  • Si sus dificultades económicas continúan al final del período de aplazamiento de pagos, volveremos a explorar con usted las opciones disponibles.

Plan de pago

Qué significa

Un plan de pago normalmente se usa si usted se atrasó en los pagos debido a una dificultad temporal, pero ahora se encuentra en una mejor posición financiera. Los pagos omitidos se dividen en montos manejables y se distribuyen a lo largo del tiempo.

Cómo podría ayudar

  • Podría ser menos perjudicial para su puntuación de crédito que una venta mediante una ejecución hipotecaria.
  • Evita efectos de largo plazo, ayudándole a ponerse al día lo antes posible.

Aspectos a considerar

  • Tenga presente que los pagos durante el período de pago podrían ser mucho mayores que el monto del pago normal.
  • Sus ingresos deberán respaldar esos pagos antes de comenzar con su plan.

Modificación del préstamo

Qué significa

La modificación del préstamo se usa principalmente para dificultades financieras significativas y de largo plazo, y podría cambiar ciertos términos del préstamo para ayudar a que sus pagos o términos sean más manejables. Existen múltiples programas de modificación de préstamos: Determinaremos con usted las opciones disponibles.

Cómo podría ayudar

  • Ayuda a conservar su vivienda y a evitar la venta mediante una ejecución hipotecaria.
  • Su pago mensual modificado podría verse reducido, en función de su situación financiera actual y sus dificultades.
  • Podría ser menos perjudicial para su puntuación de crédito que una venta mediante ejecución hipotecaria.

Aspectos a considerar

  • Es posible que podamos posponer una venta mediante ejecución hipotecaria mientras revisamos su información; sin embargo, debemos recibir sus documentos más de 37 días antes de la venta programada mediante ejecución hipotecaria.
  • Se requiere un título saneado de la propiedad, por lo que es posible que tenga que ocuparse de cualquier gravamen adicional sobre la propiedad por separado de su primera hipoteca.

Opciones permanentes que requieren abandonar la vivienda

Venta corta

Qué significa

La venta corta le permite vender su vivienda por menos de lo que debe en la hipoteca, y podría liberarlo de tener que pagar el saldo restante de la hipoteca. Junto con usted y su agente de bienes raíces, determinaremos el valor de su vivienda, el precio de venta y el tiempo que se necesita para vender su propiedad.

Cómo podría ayudar

  • Podría ayudar a evitar una venta mediante ejecución hipotecaria, incluso si el proceso de ejecución hipotecaria ya ha comenzado.
  • Usted puede permanecer en su casa hasta que el nuevo propietario cierre la transacción, dándole tiempo para organizar su vida y dónde vivirá.
  • Usted no es responsable de gastos a su cargo al momento del cierre porque la transacción cubre los costos de cierre y los cargos del agente.

Aspectos a considerar

  • El comprador de la vivienda no puede tener una relación comercial o personal con usted: No se permiten amigos ni familiares.
  • Es posible que usted tenga que pagar el monto restante de la hipoteca. Si no tiene que pagar, es posible que haya consecuencias tributarias.
  • Una venta corta es una transacción compleja con implicaciones tributarias y legales. Consulte a un asesor deimpuestos.

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria

Qué significa

Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria le permite transferir voluntariamente la titularidad de su vivienda al prestamista, y podría liberarlo de tener que pagar el saldo restante de la hipoteca

Cómo podría ayudar

  • Usted no paga ningún cargo.
  • Podría ayudar a evitar una venta mediante ejecución hipotecaria, incluso si el proceso de ejecución hipotecaria ya ha comenzado.
  • En la mayoría de los casos, no tiene que intentar vender la vivienda por su cuenta antes de que sea elegible.

Aspectos a considerar

  • Podría tener que pagar el monto restante de la hipoteca. Si no tiene que pagar, es posible que haya consecuencias impositivas.
  • Es posible que tenga que ocuparse de cualquier financiamiento sobre el valor neto de la vivienda o gravamen adicional sobre la propiedad por separado de su primera hipoteca. 
  • Asegúrese de consultar a un asesor legal y/o de impuestos sobre todas las posibles implicaciones.

¿Sabía que...? En función del valor actual de su vivienda, usted podría vender su casa para liquidar su hipoteca y conservar los fondos adicionales.

Si todavía está al día con sus pagos hipotecarios, podría refinanciar su hipoteca para reducir potencialmente sus pagos o cambiar a un préstamo de tasa fija.



Cuídese de estafas relacionadas con el rescate de ejecuciones hipotecarias

Los estafadores han robado millones de dólares de propietarios de vivienda en dificultades, prometiendo la exención inmediata de una ejecución hipotecaria, o exigiendo efectivo para servicios de asesoramiento. Las agencias de asesoramiento aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) de EE. UU. proporcionan los mismos servicios de GRATIS. Si recibe una oferta, información u orientación que suena demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Si tiene alguna duda, comuníquese con nosotros. No deje que los estafadores se aprovechen de usted, de su situación, de su casa o de su dinero. Tenga en cuenta que Wells Fargo no es responsable de pagar los daños provocados por una estafa. Recuerde, la ayuda es GRATIS.

Cómo detectar una estafa. Cuídese de una empresa o persona que:

  • Cobre un cargo por adelantado por cooperar con Wells Fargo a fin de modificar, refinanciar o restablecer su hipoteca.
  • Garantice que puede detener una ejecución hipotecaria o modificar su hipoteca.
  • Le aconseje que deje de pagarle a Wells Fargo y que le pague a ella en su lugar.
  • Le presione para que ceda la escritura de su casa o firme cualquier documento que usted no haya tenido la oportunidad de leer y que no entienda completamente.
  • Pretenda ofrecer modificaciones hipotecarias “aprobadas por el gobierno” u “oficiales del gobierno”.
  • Le pida que divulgue información financiera personal por Internet o por teléfono, y de la cual no haya recibido ningún servicio o a la cual no conozca.

Cómo reportar una estafa

Vaya a https://www.consumerfinance.gov/complaint/ (en inglés) para presentar una queja y obtener información sobre cómo defenderse.

Llame al (888) 995‐HOPE (4673) y cuéntele al asesor acerca de su situación y que usted cree que lo han estafado o que está al tanto de una estafa.





Preguntas frecuentes

Las respuestas a estas preguntas frecuentes se refieren a hipotecas de la Fannie Mae y la Freddie Mac (FNMA/FHLLMC). Otros inversionistas de préstamo podrían tener pautas diferentes.

¿Costará dinero obtener ayuda?

  • No. Ni Wells Fargo ni las agencias calificadas de financiamiento para la vivienda deberían cobrar un cargo por brindar asistencia o información sobre opciones para prevenir ejecuciones hipotecarias.
  • Nunca envíe un pago hipotecario a una compañía, salvo a aquella que figura en su estado de cuenta hipotecario mensual.
  • Tenga cuidado con las estafas y cualquier persona que se ofrezca a ayudarle a cambio de un cargo (consulte Cuidado con las estafas de rescate de ejecución hipotecaria para obtener información adicional).

¿Qué es una ejecución hipotecaria?

La ejecución hipotecaria es la pérdida de su vivienda a través de un proceso legal donde Wells Fargo o un tercero adquiere la propiedad en una venta mediante ejecución hipotecaria.

¿Cuáles son las consecuencias de una ejecución hipotecaria?

  • Usted tendrá que mudarse o será desalojado de la propiedad.
  • Podrían pasar hasta siete años antes de que usted sea elegible para otra hipoteca de la Fannie Mae o la Freddie Mac.
  • Usted y cualquier prestatario adicional que figure en la hipoteca podrían experimentar consecuencias negativas en su crédito.

¿El proceso de ejecución hipotecaria comenzará si no respondo a los avisos de mi administrador hipotecario sobre pagos incumplidos?

Si usted ignora nuestros avisos, podríamos someter su vivienda a una ejecución hipotecaria en virtud de la ley aplicable y conforme a lo autorizado en los documentos de su hipoteca.

¿Debería igualmente comunicarme con Wells Fargo si he esperado demasiado tiempo y mi propiedad se ha derivado a una ejecución hipotecaria?

  • Sí, cuanto antes, mejor. Si no desea perder su vivienda, comuníquese con Wells Fargo de inmediato.
  • También puede ponerse en contacto con un asesor en viviendas aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, por sus siglas en inglés) y solicitar una llamada en la que participarán usted, el asesor en viviendas aprobado por el HUD y Wells Fargo para hablar sobre sus dificultades.
  • Un asesor en viviendas aprobado por el HUD también puede proporcionar asesoramiento gratuito sobre el manejo de la deuda.
  • Visite el sitio Web del HUD para encontrar asesores gratuitos y de buena reputación.

¿Puedo ser evaluado para recibir asistencia hipotecaria aun cuando mi vivienda se haya programado para una venta mediante ejecución hipotecaria?

  • Sí, pero es importante que se ponga en contacto con Wells Fargo cuanto antes para analizar las posibles opciones. Si recibimos su Solicitud de asistencia hipotecaria completa con solo 37 días calendario o menos antes de la venta programada mediante ejecución hipotecaria, no podremos garantizar que podamos realizar la evaluación para que reciba asistencia hipotecaria a tiempo a fin de detener dicha venta.
  • Incluso si Wells Fargo le otorga aprobación para una alternativa a una ejecución hipotecaria antes de una venta, es posible que un tribunal con jurisdicción sobre el procedimiento de ejecución hipotecaria (si lo hubiera) o un funcionario público encargado de llevar a cabo la venta no pueda detener la venta programada.

¿Se venderá mi propiedad en una venta mediante ejecución hipotecaria si acepto una alternativa a una ejecución hipotecaria?

No. Su propiedad no se venderá en una venta mediante ejecución hipotecaria si usted acepta una opción para evitar una ejecución hipotecaria y cumple con sus requisitos.

¿Qué sucede si he adquirido un interés propietario sobre la propiedad como, por ejemplo, por fallecimiento, divorcio o separación legal?

Debería comunicarse con nosotros lo antes posible. Estamos aquí para ayudarle a adaptarse a estos eventos y proporcionarle información sobre dónde enviar los pagos hipotecarios. Comuníquese con nosotros para obtener una lista de la documentación necesaria para confirmar su identidad y el interés propietario sobre la propiedad, y para analizar los siguientes pasos.


Recursos adicionales


Documentos y formularios que podría tener que enviar (en inglés)

Beneficios de protección para los miembros de nuestras fuerzas armadas (en inglés)

Fondo de Asistencia para Propietarios de Viviendas, para quienes se vieron afectados por la COVID

¿Tiene más preguntas?

Ayuda rápida

Llámenos

Servicio al cliente para préstamos hipotecarios
1-800-357-6675
Lunes a viernes: 7:00 a.m. a 10:00 p.m.
Sábados: 8:00 a.m. a 2:00 p.m.
Hora central

Servicio al cliente para crédito sobre el valor neto de la vivienda
1-866-820-9199
Lunes a viernes: 7:00 a.m. a 9:00 p.m.
Sábados: 8:00 a.m. a 2:00 p.m.
Hora central

Marque 9 para recibir atención en español.



Tenga en cuenta que la mayoría de las comunicaciones verbales, todos los documentos legales y todas las declaraciones informativas del préstamo se le proporcionarán en inglés. Le recomendamos que obtenga los servicios de un intérprete independiente para que le ayude según sus necesidades.